***Вот один из примеров сложившейся судебной практики в Украине:

Суд рассмотрел в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ЛИЦО_1 и ЛИЦО_2 к Публичного акционерного общества " ____ " о признании недействительными договора кредита и договора поручительства.

В судебном заседании было установлено:
Истцы обратились в суд с иском к ОАО " ____ " о признании договора кредита № __от 19.12.20__ года и договора поручительства №______ ( П ) от 19.12.20__ года недействительным , ссылаясь , что эти договоры были заключены с нарушением требований действующего законодательства Украины . Считают , что условия данного договора заключены с нарушениями , поскольку:- Не содержат сведений о детальной структуре общей стоимости кредита ;- В составе кредитного договора отсутствует график погашения кредита и процентов ;- В дополнении № 1 к кредитному договору № ________ в таблице «Тарифы науслуги по предоставлению кредита » в колонке размер комиссии значится« 4% от суммы » , что согласно п.3.3 Постановления НБУ № 168 от 10.05.2007г . должно выражаться не только в процентном , но и в денежном выражении , также согласно п.3.4 Постановления НБУ № 168 от 10.05.2007г . каждая сопутствующая услуга каждая мать обоснование стоимости .В судебное заседание истцы подали заявления , в которых просят рассмотреть дело без их участия , представитель ответчика иск не признал.
Исследовав и оценив представленные письменные доказательства в их совокупности , суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям .
Статьей 55 Закона Украины " О банках и банковской деятельности" установлено , что отношения банка с клиентом регулируются законодательством Украины , нормативно - правовыми актами Национального банка Украины и соглашениями (договором ) между клиентом и банком .Статьей 627 ГК Украины определено, что в соответствии со статьей 6 настоящего Кодекса стороны являются свободными в заключении договора , выборе контрагента и определении условий договора с учетом требований этого Кодекса , других актов гражданского законодательства , обычаев делового оборота , требований разумности и справедливости.
В соответствии с пунктом 6 части первой статьи 3 ГК Украины общими принципами гражданского законодательства являются , в частности , справедливость , добросовестность и разумность . Требование справедливости , добросовестности и разумности гражданского законодательства выражается в установлении его нормами равных условий для участия всех лиц в гражданских отношениях ; закреплении возможности адекватной защиты нарушенного гражданского права или интереса , сочетание создания норм , направленных на обеспечение реализации гражданского права , с уважением прав и интересов других лиц , морали общества и т.д. .Договоры о предоставлении кредита заключаются на собственное усмотрение кредитодателя и заемщика и с учетом требований действующего законодательства Украины .Судом установлено, что 19 декабря 20__ между заемщиком ЛИЦО_2 и Акционерный коммерческим банком социального развития «банк » , правопреемником которого является ответчик , было заключен договор № __________ о предоставлении кредита в сумме 25000,00 грн . с оплатой 28% годовых. В обеспечение кредитного договора № __________ от 19.12.20__между гражданином ЛИЦО_1 ЛИЦО_2 и Банком был заключен договор поручительства № ________( П).Договорные отношения , возникшие между сторонами о предоставлении финансово - кредитных услуг для удовлетворения собственных бытовых потребностей граждан регулируются Законом Украины " О защите прав потребителей " .Согласно ст.22 Закона Украины " О защите прав потребителей " - защита прав потребителей , предусмотренных законодательством , осуществляется судом. Согласно ст.ст.1054 , 1055 ГК Украины по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор ) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях , установленных договором , а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты . Кредитный договор заключается в письменной форме .
Статьей 638 ГК Украины определено, что договор является заключенным , если стороны в надлежащей форме достигли согласия по всем существенным условиям договора .Существенными условиями договора являются условия о предмете договора , условия, определенные законом как существенные или необходимые для договоров данного вида , а также все те условия , относительно которых по заявлению хотя бы одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ст.180 ГК Украины содержание хозяйственного договора составляют условия договора , определенные соглашением его сторон , направленной на установление , изменение или прекращение хозяйственных обязательств , как согласованные сторонами , так и те, которые принимаются ими как обязательные условия договора соответственно законодательства .
Согласно ч.4 ст.11 Закона Украины " О защите прав потребителей " в кредитном договоре должно указываться - сумма кредита ; подробное расписание общей стоимости кредита для потребителя ; дата выдачи кредита или , если кредит будет выдаваться частями , даты и суммы предоставления таких частей кредита и другие условия предоставления кредита , право досрочного возврата кредита ; годовая процентная ставка по кредиту , другие условия , определенные законодательством .Согласно п.3.2 . раздела 3 Правил о предоставлении банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита , утвержденных постановлением Правления Национального банка Украины № 168 от 10 мая 2007 , кредитный договор должен содержать график платежей в разрезе сумм погашения основного долга , уплаты процентов за пользование кредитом , стоимости всех сопутствующих услуг , а также других финансовых обязательств потребителя по каждому платежному периоду с учетом данных , предусмотренных в приложении к Правилам НБУ о предоставлении банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита № 168 от 10 мая 2007 . В графике платежей также должна быть подробно расписана совокупная стоимость кредита по каждому платежному периоду .Договор считается заключенным , если между сторонами в предусмотренных законом порядке и форме достигнуто соглашение по всем его существенным условиям . Существенными являются условия , признанные такими по закону или необходимые для договоров данного вида , а также условия, относительно которых по требованию одной из сторон должно быть достигнуто соглашение . При заключении хозяйственного договора стороны обязаны в любом случае согласовать предмет , цену и срок действия договора.
Исходя из изложенного , суд пришел к выводу , что существенными условиями кредитного договора как потребительского кредитного договора в соответствии с действующим законодательством являются условия о предмете, цене , срок его действия , подробное расписание общей стоимости кредита для потребителя , дата выдачи кредита или , если кредит будет выдаваться частями , даты и суммы предоставления таких частей кредита и другие условия предоставления кредита , право досрочного возврата кредита ; годовая процентная ставка по кредиту и условия, определенные в Правилах НБУ о предоставлении банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита № 168 от 10 мая 2007 .Вместе с тем , судом установлено , что договор кредита № _________ от 19.12.20__года и договор поручительства № _________( П ) от 19.12.20__ года заключен с нарушением требований Закона Украины "О защите прав потребителей " и Правил о предоставлении банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита , утвержденных постановлением Правления Национального банка Украины № 168 от 10 мая 2007 , в части несоблюдения существенных условий , которые обязательны для кредитных договоров , чем были нарушены права ЛИЦО_2 как потребителя финансовых услуг.Условия настоящего договора кредита не содержат сведения о детальной росписи общей стоимости кредита , как этого требует ч.4 ст.11 Закона Украины " О защите прав потребителей " , а график возврата кредита и уплаты процентов по договору кредита , который является его неотъемлемой частью , а не был заключен вообще , что является нарушением норм Правил НБУ о предоставлении банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита № 168 от 10 мая 2007 года, а значит при заключении этого договора кредита недодержанных такая существенное условие , как заключение указанного графика .
При заключении указанного договора кредита были нарушены также требования п.2 ч.1ст.11 Закона Украины " О защите прав потребителей " , а именно ОАО " ____ " не предоставил ЛИЦО_2 как потребителю финансовых услуг в области потребительского кредитования , в письменной форме полной информации об условиях кредитования , а также ориентированную совокупную стоимость кредита , которая предоставляется перед заключением кредитного договора , за непредоставление которой предусмотрена ответственность , установленная статьями 15,23 Закона Украины " о защите прав потребителей ". Согласно ч.1 ст.11 Закона Украины " О защите прав потребителей " перед заключением договора о предоставлении потребительского кредита кредитор обязан сообщить потребителю в письменной форме о :1 . личность и местонахождение кредитодателя ; 2 . кредитные условия , в частности:а ) цель , для которой потребительский кредит может быть потрачен;б) формы его обеспечения;в ) имеющиеся формы кредитования с коротким описанием отличий между ними , в том числе между обязательствами потребителя ;г ) тип процентной ставки ;г ) сумму , на которую кредит может быть выдан;д ) ориентировочную совокупную стоимость кредита и стоимость услуги по оформлению договора о предоставлении кредита ( перечень всех расходов , связанных с получением кредита , его обслуживанием и возвращением , в частности таких , как административные расходы , расходы на страхование , юридическое оформление и т.д. ) ;е ) срок , на который кредит может быть получен;е) варианты возвращения кредита , включая количество платежей , их частоту и объемы ;ж) возможность досрочного возврата кредита и его условия ;3 ) необходимость осуществления оценки имущества и , если такая оценка является необходимой , кем она осуществляется;и ) налоговый режим уплаты процентов и о государственных субсидиях , на которые потребитель имеет право , или сведения о том , от кого потребитель может получить подробную информацию;и ) преимущества и недостатки предлагаемых схем кредитования .
В данном случае такое требование закона не было выполнено АКБ социального развития " банк", является нарушением прав потребителя финансовых услуг.Таким образом , договор кредита №________от 19.12.20__года подлежит признанию судом недействительным .Согласно предписаний ч.2 ст.548 ГК Украины недействительно обязательство не подлежит обеспечению недействительность основного обязательства (требования ) влечет недействительность сделки относительно его обеспечения , если иное не установлено настоящим Кодексом , следовательно заключенный между сторонами в обеспечение договора кредита № _____ от 19.12.20__года договор поручительства № _______ ( П ) от 19.12.20__ года , также подлежит признанию судом недействительным .Согласно ст.216 ГК Украины недействительная сделка не создает юридических последствий , кроме тех , которые связаны с его недействительностью в связи с чем , каждая из сторон по договору кредита обязана возвратить другой стороне в натуре все , что она получила во исполнение этой договора .
Рассмотрев все материалы по делу суд решил:
Исковое заявление ЛИЦО_1 и ЛИЦО_2 к Публичного акционерного общества " ___ " о признании недействительными договора кредита и договора поручительства удовлетворить . Признать недействительным договор кредита № ______ от 19 декабря 20__, заключенный между акционерно - коммерческим банком социального развития " банк" и ЛИЦО_2 .Признать недействительным договор поручительства № _______ ( П ) от 19.12.20__года , заключенный между акционерно - коммерческим банком социального развития " банк" и ЛИЦО_1 .