***Вот один из примеров сложившейся судебной практики в Украине:

Суд рассмотрел в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ЛИЦО_2 в Публичного акционерного общества коммерческого банка «____» о признании договора незаключенным.
В судебном процессе было установлено:
Истец ЛИЦО_2 обратился в суд с иском к ответчику – Открытому акционерному  обществу «____» о признании договора незаключенным , мотивируя свои требования тем , что 21.06.20__ года между ОАО КБ «____» и им был заключен договор № _____ , который он считает , что заключенный с нарушением Закона Украины «О защите прав потребителей» . Ранее , ПАО КБ «____ » обратился в суд к ЛИЦО_2 о взыскании задолженности , однако , решением ______ районного суда г. _____ от 15 декабря 20__ исковое заявление ПАО КБ «____» к ЛИЦО_2 о взыскании задолженности оставлено без рассмотрения , в соответствии со ст . 207 ГПК Украины .В судебном заседании представитель истца , которая действовала на основании проверенных судом полномочий , поддержала заявленные требования полностью , в обоснование которых дала объяснения , которые аналогичны изложенным в иске и добавила , что кредитный договор заключен с нарушением Закона Украины « О защите прав потребителя» , просила суд иск удовлетворить. Представитель ответчика в судебное заседание не явился , судом был должным образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела , от него не поступало сообщение о причинах неявки , ходатайств об отложении дела в суд также не поступало . Таким образом , суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя ответчика на основании имеющихся в деле доказательств , согласно ч.1 ст.224 ГПК Украины с принятием заочного решения .
Изучив материалы дела , заслушав объяснения представителя истца , проанализировав представленные доказательства , считает , что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям .В соответствии с ст.60 ГПК Украины каждая сторона обязана доказать те обстоятельства , на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений , кроме случаев , установленных ст.61 настоящего Кодекса.При рассмотрении данного гражданского дела судом были созданы все условия для реализации прав и обязанностей участниками судебного разбирательства , в том числе и в части предоставления ими доказательств и заявление ходатайств.Согласно положениям ст.11 ГПК Украины суд рассматривает гражданские дела не иначе как по обращению физических или юридических лиц в пределах заявленных ими требований и на основании предоставленных сторонами и другими лицами, участвующими в деле , доказательств .Согласно ч.1 ст. 626 Гражданского кодекса Украины договором является договоренность двух или более сторон , направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей .По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор ) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях , установленных договором , а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты (ч.1 ст. 1054 Гражданского кодекса Украины ) .Согласно абз.1 ст.55 Закона Украины « О банках и банковской деятельности» от 07.12.2000 года отношения банка с клиентом регулируются законодательством Украины , нормативно - правовыми актами Национального банка Украины и соглашениями ( договорами) между клиентом и банком . Правоотношения клиента и банка по поводу потребительских кредитов регулируются Законом Украины « О защите прав потребителей » .П.23 ч.1 ст. 1 Закона Украины « О защите прав потребителей » потребительский кредит определен как средства , предоставляемые кредитодателем ( банком или другим финансовым учреждением) потребителю на приобретение продукции .
Согласно ч.1 ст. 11 Закона Украины « О защите прав потребителей » договор о предоставлении потребительского кредита заключается между кредитодателем и потребителем , согласно которому кредитор предоставляет средства ( потребительский кредит ) или берет обязательства предоставить их потребителю для приобретения продукции в размере и на условиях , установленных договором , а потребитель обязуется возвратить их вместе с начисленными процентами.Ч.2 ст.11 Закона Украины « О защите прав потребителей » обязывает кредитодателя перед заключением договора о предоставлении потребительского кредита сообщить потребителю в письменной форме о :
1 ) лицо и местонахождение кредитодателя ;2 ) кредитные условия, в частности :а ) цель , для которой потребительский кредит может быть потрачен;б) формы его обеспечения;в ) имеющиеся формы кредитования с коротким описанием отличий между ними , в том числе между обязательствами потребителя ;г ) тип процентной ставки ;г ) сумму , на которую кредит может быть выдан;д ) ориентировочную совокупную стоимость кредита и стоимость услуги по оформлению договора о предоставлении кредита ( перечень всех расходов , связанных с получением кредита , его обслуживанием и возвращением , в частности таких , как административные расходы , расходы на страхование , юридическое оформление и т.д. ) ;е ) срок , на который кредит может быть получен;е) варианты возвращения кредита , включая количество платежей , их частоту и объемы ;ж) возможность досрочного возврата кредита и его условия ;с ) необходимость осуществления оценки имущества и , если такая оценка является необходимой , кем она осуществляется;и ) налоговый режим уплаты процентов и о государственных субсидиях , на которые потребитель имеет право , или сведения о том , от кого потребитель может получить подробную информацию;и ) преимущества и недостатки предлагаемых схем кредитования . ч.4 ст.11 которого определено, что существенными условиями договора потребительских кредита является сумма кредита , подробное расписание общей стоимости кредита для потребителя , дата выдачи кредита , право досрочного возврата кредита , годовая процентная ставка по кредиту и другие условия , определенные законодательством .Обязанность банка предоставлять письменную информацию об условиях кредитования также закреплен п.2.1. Правил предоставления банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита , утвержденных постановлением Правления Национального банка Украины от 10 мая 2007 N 168 , согласно которому банки должны довести до сведения потребителя следующее:а) наименование и местонахождение банка - юридического лица и его структурного подразделения ;б) условия кредитования, в частности :возможную сумму кредита ;срок , на который кредит может быть получен;цель , для которой кредит может быть использован ;формы и виды его обеспечения;необходимость осуществления оценки имущества и , если такая оценка является необходимой , кем она осуществляется;имеющиеся формы кредитования с коротким описанием отличий между ними , в том числе между обязательствами потребителя ;тип процентной ставки ( фиксированная , плавающая и т.д.);преимущества и недостатки предлагаемых схем кредитования ;в ) ориентировочную совокупную стоимость кредита с учетом :процентной ставки по кредиту , стоимости всех сопутствующих услуг , а также других финансовых обязательств потребителя , которые связаны с получением , обслуживанием и погашением кредита ( в том числе в пользу третьих лиц - страховщиков , оценщиков , регистраторов , нотариусов и т.д. ) ;вариантов погашения кредита , включая количество платежей , их периодичность и объемы ;возможности и условий досрочного возврата кредита ;г ) другие условия , предусмотренные законодательством.
При этом , п.2.4 . указанных Правил закрепляет обязанность банков получить письменное подтверждение потребителя об ознакомлении с вышеприведенной информацией.
Согласно статье 19 Закона Украины « О защите прав потребителей » нечестная предпринимательская практика запрещается . Нечестная предпринимательская практика включает любую деятельность, вводит потребителя в заблуждение или является агрессивной . Предпринимательская практика вводящей в заблуждение , если во время предложения продукции потребителю не предоставляется информация для осуществления сознательного выбора: продукция - любые изделие ( товар) , работа или услуга, которые изготавливаются , выполняются или предоставляются для удовлетворения общественных потребностей .В соответствии со ст . 1 Закона Украины « О защите прав потребителей » услуга - деятельность исполнителя по предоставлению (передаче ) потребителю определенного договором материального или нематериального блага, которое осуществляется по индивидуальному заказу потребителя для удовлетворения его личных потребностей .Так , кредитный договор подпадает под понятие договора , согласно которому предоставляется определенная банковская услуга на получение другой стороной материальных благ , поскольку заключается между физическим лицом с потребительской целью с одной стороны , и юридическим лицом, предоставляющим подобные услуги в публичном порядке ( неопределенному кругу лиц ) в ходе осуществления им предпринимательской деятельности , с другой стороны .Согласно предписаний ч. 1 ст. 638 ГК Украины , договор является заключенным , если стороны в надлежащей форме достигли согласия по всем существенным условиям договора .
Существенными условиями договора являются условия о предмете договора , условия, определенные законом как существенные или необходимые для договоров данного вида , а также все те условия , относительно которых по заявлению хотя бы одной из сторон должно быть достигнуто годы.Существенные условия договора потребительского кредита перечисленные в ч.4 ст. 11 Закона Украины « О защите прав потребителей », согласно которой в договоре о предоставлении потребительского кредита отмечаются :1 ) сумма кредита ;2 ) подробное расписание общей стоимости кредита для потребителя ;3 ) дата выдачи кредита или , если кредит будет выдаваться частями , даты и суммы предоставления таких частей кредита и другие условия предоставления кредита ;4 ) право досрочного возврата кредита ;5 ) годовая процентная ставка по кредиту ;6 ) другие условия , определенные законодательством .Требования к детальной росписи совокупной стоимости кредита для потребителей при заключении кредитного договора закреплены ст.3 Правил № 168 , согласно п.3.1 которых банки обязаны в кредитном договоре или приложении к нему предоставлять подробное расписание совокупной стоимости кредита с учетом процентной ставки по нему , стоимости всех сопутствующих услуг , а также других финансовых обязательств потребителя , указав следующее :- Значение процентной ставки и порядок исчисления процентных доходов от выбранного банком метода согласно требованиям нормативно - правовых актов Национального банка ;- Перечень , размер и базу расчета всех комиссий (тарифов ) банка , связанные с предоставлением , обслуживанием и погашением кредита , в том числе комиссии за обслуживание кредитной задолженности , расчетно - кассовое обслуживание, осуществление валютно - обменных операций , юридическое оформление и т.д. ;- Перечень и размер других финансовых обязательств потребителя , которые возникают в пользу третьих лиц в соответствии с требованиями законодательства Украины и / или условиями кредитного договора ( страховые платежи при страховании предмета залога , жизни и трудоспособности потребителя , размер сборов в Пенсионный фонд Украины , комиссии при покупке - продаже иностранной валюты для погашения кредита и процентов за пользование им , биржевые сборы , услуги регистраторов , нотариусов , других лиц и т.п.) .Согласно п.3.2 . Правил № 168 Кредитный договор должен содержать график платежей (согласно срокам, указанным в договоре , - ежемесячно , ежеквартально и т.д. ) в разрезе сумм погашения основного долга , уплаты процентов за пользование кредитом , стоимости всех сопутствующих услуг , а также других финансовых обязательств потребителя по каждому платежному периоду с учетом данных , предусмотренных в приложении к настоящим Правилам.
В графике платежей должна быть подробно расписана совокупная стоимость кредита по каждому платежному периоду .Согласно п.3.3 Банки обязаны в кредитном договоре указать совокупную стоимость кредита с учетом процентной ставки по нему , стоимости всех сопутствующих услуг и других финансовых обязательств потребителя , которые связаны с получением , обслуживанием и погашением кредита , а также указать ее в процентном значении и в денежном выражении в валюте платежа по кредитному договору , в виде:а ) реальной процентной ставки (в процентах годовых ) , которая точно дисконтирует все будущие денежные платежи потребителя по кредиту к чистой суммы выданного кредита ;б) абсолютного значения удорожание кредита ( в денежном выражении ) , расчет которого осуществляется путем суммирования всех платежей (проценты за пользование кредитом , все платежи за сопутствующие услуги, связанные с предоставлением кредита , его обслуживанием и погашением ) , осуществленных потребителем как в пользу банка , так и в пользу третьих лиц при получении , обслуживания и погашения кредита .П.3.4 . Правил № 168 обязывает банки в кредитном договоре указать :- Вид и предмет каждой сопутствующей услуги , которая предоставляется потребителю ;- Обоснование стоимости сопутствующей услуги (нормативно - правовые акты по определению размеров сборов и обязательных платежей , тарифов нотариусов , страховых компаний , субъектов оценочной деятельности , регистраторов за предоставление выписки из Государственного реестра отягощений движимого имущества о наличии или отсутствии обременений движимого имущества , других реестров и т.п. ) ;- Об открытии банковского счета , открытого с целью зачисления на него суммы предоставленного кредита или предоставления кредита по счету ( овердрафт ) , условия открытия , ведения и закрытия такого счета , тарифы и все суммы средств , которые потребитель должен оплатить по договору банковского счета в свя связи с получением кредита , его в обслуживанием и погашеньям ;- Правило, согласно которому изменяется процентная ставка по кредиту , если договором о предоставлении кредита предусматривается возможность изменения процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения учетной ставки национального банка или в других случаях .Письмом Национального Банка от 16.06.2007 г. N 40-117/2093-6134 Национальный Банк дополнительно отметил необходимость применения банками предписаний ЗУ «О защите прав потребителей » даже до издания постановления Правления Национального банка Украины от 10 мая 2007 № 168 « об утверждении Правил предоставления банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита ». Есть этим письмом НБУ обратил внимание на обязанность банков применять вышеупомянутый закон при кредитовании потребителей .
Письмом от 19.01.2006 г. N 18-112/219-637 « О применении в банковской деятельности Закона Украины " О внесении изменений в Закон Украины " О защите прав потребителей " » НБУ также направил банки на выполнение Закона Украины« О защите прав потребителей »
Судом установлено, что 21 июня 20__ между заемщиком - ЛИЦО_2 и ПАО КБ «Банк » был заключен кредитный договор №_______ и заключен договор подпадает под силу действия предписаний Закона Украины « О защите прав потребителей » .
Так , согласно договору :- Потребительский кредит - средства , предоставляемые кредитодателем ( банком или другим финансовым учреждением) потребителю на приобретение продукции ;- Потребитель - физическое лицо , которое приобретает , заказывает , использует или намеревается приобрести или заказать продукцию для личных потребностей , непосредственно не связанных с предпринимательской деятельностью или выполнением обязанностей наемного работника ;- Продукция - любое изделие ( товар) , работа или услуга, которые изготавливаются , выполняются или предоставляются для удовлетворения общественных потребностей .Поскольку предоставление средств по указанному договору , отвечает всем признакам потребительского кредита , а именно : ответчик является банком ; истец является потребителем , так как является физическим лицом, приобретает продукцию для личных потребностей , непосредственно не связанных с предпринимательской деятельностью или выполнением обязанности " связей наемного работника , продукция приобретаемой есть кредит , который является предметом договора , отвечает признакам продукции , предусмотренным ЗУ «О защите прав потребителей » , правоотношения , порождение которых является целью договора , регулируются Законом Украины « О защите прав потребителей » .Письмом НБУ N 40-117/2093-6134 от 16.06.2007 " Об отдельных вопросах практического применения Правил предоставления банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита" указал на следующее: « Целью разработки Правил было установление единого для всех банков порядка предоставления потребителю полной и достоверной информации о совокупной стоимости кредита . Одновременно следует отметить , что письмом от 19.01.2006 N 18-112/219-637 Национальный банк Украины обращал внимание банковского сообщества на необходимость учета банками в своей кредитной политике требований статьи 11 Закона Украины "О защите прав потребителей " " .Исходя из этого , заключая кредитный договор Банком полностью проигнорированы требования ЗУ " О защите прав потребителей " и других нормативно - правовых актов , не выполнены изложенные выше обязательства по предоставлению информации о получаемый продукт и получения письменного согласия на ознакомление с вышеприведенной информацию. Ответчик сообщил истца как потребителя , в письменной форме о кредитных условиях , чем нарушил : п. 2 . ст. 11 , ст. 19, ст. 21 ЗУ " О защите прав потребителей " , « Правила предоставления банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита » утвержденным постановлением НБУ от 10.05,2007 , № 168.Более того , в договоре о предоставлении потребительского кредита отсутствует ряд существенных условий , предусмотренных действующим законодательством Украины , а именно : подробное расписание общей стоимости кредита для потребителя ; не определена дата выдачи кредита или , если кредит будет выдаваться частями , даты и суммы предоставления таких частей кредита и другие условия предоставления кредита ; не закреплено право досрочного возврата кредита ; отсутствует порядок исчисления процентных доходов от выбранного банком метода согласно требованиям нормативно - правовых актов Национального банка ; отсутствует перечень , размер и база расчета всех комиссий (тарифов ) банка , связанные с предоставлением , обслуживанием и погашением кредита , в том числе комиссии за обслуживание кредитной задолженности , расчетно - кассовое обслуживание , юридическое оформление и т.д. ; указанный договор не содержит график платежей (согласно срокам, указанным в договоре , - ежемесячно , ежеквартально и т.д. ) в разрезе сумм погашение основного долга , уплаты процентов за пользование кредитом , стоимости всех сопутствующих услуг ; отсутствует абсолютное значение удорожание кредита ( в денежном выражении ) , расчет которого осуществляется путем суммирования всех платежей (проценты за пользование кредитом , все платежи за сопутствующие услуги , связанные с предоставлением кредита , его обслуживанием и погашением ) , осуществленных потребителем в пользу банка при получении , обслуживания и погашения кредита , в договоре не определены вид и предмет каждой сопутствующей услуги , которая предоставляется потребителю ; в договоре отсутствуют условия открытия , ведения и закрытия счета , открытого с целью зачисления на него суммы предоставленного кредита или предоставления кредита по счету ( овердрафт ) , тарифы и все суммы средств , которые потребитель должен оплатить по договору банковского счета в связи с получением кредита , его обслуживанием и погашением .
Таким образом , между ПАО КБ «_____» и истцом не было достигнуто соглашение по всем вышеприведенных существенных условий договора потребительского кредита , предусмотренных действующим законодательством Украины , на основании ч. 1 ст . 638 ГК Украины и Договор потребительского кредита № ________ от 21.06.20__ года не является заключенным.Учитывая изложенное , иск ЛИЦО_2 к Публичного акционерного общества коммерческого банка «банк» о признании договора незаключенным , является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Суд при рассмотрении дела принял решение:  Иск ЛИЦО_2 к Публичного акционерного общества коммерческого банка «банк» о признании договора незаключенным - удовлетворить. Признать кредитный договор № ______ от 21 июня 20__ , заключенный между ЛИЦО_2 и Публичным акционерным обществом коммерческим банком "_____" - незаключенным.